端午小長假下周就要到了，不少人選擇請上幾天年假拼出一個“豪華”假期來享受出行之趣。買旅行保險已經是一個老生常談的話題，隨著市民保險意識的提高，臨行前上網給自己購置一份旅游意外險方便又實用。然而，越來越多的人選擇境外游和自駕游，對于保險的保障要求也不斷提高，這就需要消費者在購買時多加注意。

　　境外游人數激增：

　　旅游保險規模擴容

　　滬上某財險公司員工坦言：“過去，大多數人外出旅游會選擇跟團游，又因為國家會強制要求旅行社購買旅行社責任險，以負責旅行社在經營中由于其責任應當承擔的對其游客的賠償責任，包括人身賠償和財產賠償。因此，個人為自己購買旅游意外險的占比不是很高。”

　　“隨著越來越多人選擇自助游，以及媒體對旅游意外事故的報道引起了大家的重視，購買旅游意外險的人數也不斷上升。但是新的問題是，出行目的地早已經不再局限于城市周邊，長假選擇遠途游和出境游的人數激增，如在購買保險時稍不注意，就有可能在理賠時引發糾紛”上述財險公司員工進一步表示。

　　近日華泰保險與金棕櫚機構聯合發布的《中國境外游出境安全報告》顯示，2015年出境游總人次達1.2億，其中以赴中國港澳臺地區、日韓和東南亞國家的游客居多。以人均保費65元來計算，2016年出國旅游保險市場規模約達到90億元人民幣，2020年規模將達到125億元人民幣。

　　值得注意的是，雖然我國旅行險市場規模巨大，且這一規模還在不斷擴大，但就目前而言中國的旅游保險滲透率依然相對較低。與美國相比，美國旅游人均保費為46元，中國的保費則僅為1.8元人民幣，不到美國的1/25。此外，中國大陸游客主動購買保險的比率低于中國香港、日本，這一數字甚至不到日本的1/4。究其原因，則是風險意識仍有待加強。

　　保險專家表示：“光從數據來看，旅游意外險的賠付率確實不高，這也是保險公司積極開拓這一市場的原因。但是對于游客個人而言，一旦發生意外事故，則其帶來的傷害就不可小覷。尤其是境外旅行時，歐美國家的醫療費用通常較高，一旦需要就診則可能給游客帶來巨大的經濟負擔，而保險則能有效規避這一風險。”

　　牢記除外責任：

　　高風險運動大多不保

　　值得注意的是，游客不僅越走越遠，參與的游樂項目也越來越刺激和危險，這就意味著需要更完善的保障。

　　“很多人買了保險后都容易陷入一個誤區，認為既然投保，那在旅行過程中的任何事故都可以找保險公司埋單。事實并不是這樣的，每份保單都會有除外責任，這是保險公司不提供保障的范圍。對于游客來說，高危運動通常都包含在除外責任之內”保險專家提醒游客。

　　由于攀巖、探險、滑雪、跳傘、潛水、狩獵、蹦極、武術比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車、熱氣球等項目危險性較高，且大多數人不具備專業技能，因此均被列入了高危運動項目的范疇。

　　不同產品在設計時所列明的除外責任不同，游客在買保險前還是應該仔細確認自己想要參加的項目是否在保障范圍之內，否則投保了保額再高的產品，一旦出險依然無法提供保障。

　　然而保險公司也已經意識到高風險運動意外險產品的商機，正在積極開發相關產品。在購買旅游意外險時，消費者不妨關注是否能將高危運動保險作為附加保險添加進主險之內，使得保障更加完備。

　　此外，還需要注意的是，對于喜歡出境游的人來說，購買有緊急救援服務的保險不失為更合理的選擇。

　　業內人士分析表示：“境外出游由于語音不通等問題，發生意外事故時可能無法及時得到救援。而保險公司一般都和覆蓋全球的救援機構合作，撥打緊急救援電話不僅能夠得到中文語音的指導，還能第一時間獲得保險公司的幫助。”

　　特別是當遇到緊急狀況發生時，保險公司可以聯系專用飛機將病人帶離意外事故發生地，醫院的醫務人員也會隨之到遇害人地點進行及時的搶救與治療，同時會與遍布世界各地的報警中心、醫療服務機構聯手，向用戶提供包括住院費用墊付等在內的全球范圍旅行援助服務。上述服務一般來說價格不菲，通常都要幾十萬元、甚至上百萬元起步，如果由游客本人自付則是很大的經濟負擔。

　　自駕出行需注意：

　　可運用快速理賠

　　當然，遠途旅行需要的時間較長，也有人選擇不拼假，只在端午三天小長假內出行，自駕游就是不錯的選擇。如果是自駕游，那么最好對愛車和出行人員都進行投保。

　　如今的車主很少有裸車上路的，即使不出游，車輛也是處于保險保障之下的，但是在自駕游時，車主還是應該再將更多的目光放到本人和同車人員的人身安全保障上。

　　對此，保險專家建議，可以選擇專門為自駕游設計的保險產品，從而更好地做好安全保障。保險公司通常都會在小長假之前在其官方平臺推出有針對性的產品，消費者不妨多關注網絡渠道，一般性價比高且購買便捷。

　　值得注意的是，一旦不幸出險，能夠獲得快速理賠就能夠給旅途省去許多麻煩。而對于上海的車主來說，理賠則更是快捷迅速。

　　6月1日，上海市公安局和上海保險業聯合推出的機動車物損交通事故線上快處微信公號“快處易賠”正式上線。據介紹，通過事故任一當事人自主使用完成事故照片上傳和信息交互，即可實現交通事故網上受理、在線定責和便捷的保險報案及理賠服務，并在全國率先實現了與上海市機動車輛聯合信息平臺的實時對接。事故任一當事人最快只需要10分鐘，就可以完成定責、理賠一整套程序。